"투자는 AI에 맡겨! 로보 어드바이저가 바꾸는 투자 패러다임"

✨목차

1. 퇴직연금에 로보 어드바이저가 뜬다!

2. 미국을 따라가는 한국, RA 시장 성장 가능성은?

3. 퇴직연금 수익률을 높이는 AI 알고리즘의 힘

4. 개인 투자자도 몰린다! RA 시장의 폭발적 성장

5. 생성형 AI 기술이 RA 시장을 고도화한다

6. RA 투자, 리스크는 없을까?

7. 로보 어드바이저란?

 

 

 

1. 퇴직연금에 로보 어드바이저가 뜬다!

퇴직연금 시장이 빠르게 변화하고 있습니다.

 

디셈버, 콴텍, 파운트 등 로보 어드바이저(RA) 스타트업들이 인공지능(AI) 기반의 퇴직연금 운용 상품을 개발하는 데 박차를 가하고 있습니다.

 

작년 12월, 규제 실증 특례가 적용되면서 무려 430조 원 규모의 퇴직연금을 RA가 위탁 운영할 수 있는 길이 열렸습니다.

 

AI 알고리즘이 각종 데이터를 활용해 자동으로 투자하는 'RA 투자'가 이제 본격적으로 도입되고 있는 것입니다.

 

 

2. 미국을 따라가는 한국, RA 시장 성장 가능성은?

미국의 RA 시장은 이미 빠르게 성장했습니다. 

 

2016년 퇴직연금 시장이 열리면서 로보 어드바이저가 본격적으로 자리 잡았고, 현재 미국 직장인의 퇴직연금(401k) 운용 자산 중 절반 이상이 AI 기반으로 운용되고 있습니다. 

 

한국에서도 신한, 하나, 우리, NH 등 국내 주요 금융사들이 RA 스타트업과 손잡고 퇴직연금 운용 계약을 체결하고 있습니다. 

 

콴텍의 경우, 제휴 금융사의 개인형 퇴직연금(IRP) 관리 자산 규모만 60조 원에 달하며, 오는 6월 AI 기반 퇴직연금 운용 상품을 출시할 계획입니다.

 

 

3. 퇴직연금 수익률을 높이는 AI 알고리즘의 힘

퇴직연금을 RA에 맡기려는 가장 큰 이유는 ‘수익률’ 때문입니다. 

 

기존 퇴직연금의 90%가 원금 보장형 상품에 가입돼 있으며, 투자 자산 재분배가 거의 이뤄지지 않아 연평균 수익률이 2%에 불과했습니다. 

 

이에 정부는 AI 알고리즘을 활용해 자동으로 투자 자산을 재분배하는 RA 도입을 추진했습니다. 

 

실제로 콴텍이 개발 중인 AI 알고리즘 기반 퇴직연금 상품의 올해 2월 기준 연환산 수익률은 14.2%에 달하며, 기존 퇴직연금 상품과 비교할 때 월등히 높은 성과를 보이고 있습니다.

 

 

4. 개인 투자자도 몰린다! RA 시장의 폭발적 성장

RA 시장은 개인 투자자들 사이에서도 빠르게 확산되고 있습니다.

 

한국거래소 산하 코스콤에 따르면, 국내 유료 로보 어드바이저 상품 가입자는 올해 1월 기준 16만 3300명으로, 5년 전(9433명) 대비 16배 이상 증가했습니다.

 

투자금 규모도 같은 기간 30배 이상 증가해 3547억 원을 기록했습니다.

 

RA 전문 업체들이 개발한 AI 알고리즘 투자 상품들은 시장 평균보다 높은 수익률을 내며 주목받고 있습니다.

 

예를 들어, 디셈버의 ‘한국 주식 솔루션 적극투자형 3’은 지난해 18.08%의 수익률을 기록했으며, 같은 기간 코스피 지수가 9.63% 하락한 것과 비교하면 월등한 성과를 거뒀습니다.

 

 

5. 생성형 AI 기술이 RA 시장을 고도화한다

로보 어드바이저 시장의 성장 속도를 더욱 가속화하는 요소는 ‘생성형 AI’ 기술입니다.

 

과거에는 상위 퀀트 헤지펀드에서만 사용되던 첨단 기술이 이제는 일반 자산운용사나 스타트업에서도 활용할 수 있는 환경이 마련됐습니다.

 

RA 전문 기업 파운트는 올해 최신 대규모 언어 모델(LLM)을 활용한 기술을 개발하고 있으며, 콴텍은 오픈AI의 ‘챗GPT’를 해외 개별 종목 분석에 적용하고 있습니다.

 

에임 또한 생성형 AI의 효율성 테스트를 진행 중입니다.

 

이처럼 AI 기술이 발전함에 따라 RA 시장은 더욱 정교하고 효율적인 투자 전략을 제공할 것으로 기대됩니다.

 

 

6. RA 투자, 리스크는 없을까?

하지만 RA 투자에도 리스크가 존재합니다.

 

AI 알고리즘이 경제지표와 금융 데이터를 기반으로 투자 결정을 내리지만, 정치적 불안정성이나 예상치 못한 외부 변수에는 취약할 수 있습니다.

 

또한 알고리즘 설계가 정교하지 않을 경우, 오히려 시장 수익률을 따라가지 못할 가능성도 존재합니다.

 

따라서 투자자는 RA 상품의 성과와 리스크를 충분히 검토한 후 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.

 

 

7. 로보 어드바이저란?

로보 어드바이저(Robo-Advisor)는 ‘로봇(Robot)’과 ‘자산 관리 전문가(Adviser)’의 합성어로, AI 알고리즘과 빅데이터를 활용해 투자 자문 및 자산 운용을 자동으로 수행하는 금융 서비스를 의미합니다. 

 

기존의 인간 금융 전문가가 하던 역할을 AI가 대신 수행하며, 데이터 분석을 기반으로 최적의 투자 전략을 자동으로 설정하는 것이 특징입니다.

퇴직연금 시장이 AI 기반으로 변화하는 지금, 로보 어드바이저는 투자 방식에 혁신을 가져오고 있습니다. 

 

퇴직연금 수익률을 끌어올릴 수 있는 기회가 될지, 아니면 또 다른 리스크가 될지는 앞으로의 시장 변화에 달려 있습니다. 

 

하지만 분명한 것은, AI 기술이 금융 시장을 바꿔가고 있다는 점입니다. 

 

이제는 투자도 AI에게 맡기는 시대가 도래했습니다!

 

 

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