총자산 20억 원 없으면 노후 불안? 제대로 준비하는 방법

✨목차

1. 기혼가구의 노후 준비 현황

2. 노후자금, 얼마나 필요할까?

3. 노후 준비 충분한 가구와 부족한 가구의 차이

 

4. 실질적인 노후 준비 전략

 

 

 

 

 

1. 기혼가구의 노후 준비 현황

기혼 가구 10가구 중 8가구는 노후 준비를 하고 있지만, 대부분 ‘부족하다’고 느끼고 있습니다.

 

하나금융연구소의 '대한민국 금융소비자 보고서 2025'에 따르면, 노후 준비를 ‘충분히 갖췄다’고 응답한 가구는 단 10가구 중 1가구뿐입니다.

 

나머지 1가구는 필요한 걸 알지만 준비하지 못한 상황이었습니다.

이 보고서에 따르면, 기혼가구의 평균 자산은 6억 7000만 원이며, 은퇴 시점까지 9억 2000만 원 정도를 모을 수 있을 것으로 보입니다. 

 

하지만 노후 준비가 부족하다고 응답한 가구가 많아, 재정 상태와 무관하게 노후에 대한 불안감이 높은 것으로 분석됩니다.

2. 노후자금, 얼마나 필요할까?

기혼가구는 평균적으로 노후자금으로 약 19억 원이 필요하다고 인식합니다.

 

하지만 현실은 다릅니다.

 

현재 대부분의 기혼가구는 평균적으로 9억 2000만 원을 준비할 수 있을 것으로 예상되며, 이 중 63%는 부동산 자산(5억 7000만 원), 23%는 금융자산(2억 1000만 원), 14%는 상속 등으로 이루어져 있습니다.

반면, ‘노후자금이 충분하다’고 응답한 가구의 평균 노후자산은 18억 6000만 원으로, 부족하다고 느끼는 가구(5억 7000만 원)보다 3배 이상 많았습니다. 

 

이 차이는 단순히 자산 규모뿐 아니라 자산 구성에서도 드러났습니다.

 

 

3. 노후 준비 충분한 가구와 부족한 가구의 차이

노후 준비가 충분한 가구는 부동산 비중이 상대적으로 낮고, 금융자산과 상속자산 비중이 높습니다.

 

이들은 정기예적금, 종신·저축보험뿐 아니라 개인연금과 직·간접 투자 상품을 적극적으로 활용합니다.

반대로 노후 준비가 부족한 가구는 국민연금, 퇴직연금, 건강보험에 의존하는 경향이 강합니다. 

 

특히, 이들은 주택연금을 활용하려는 의향이 높아, 안정적인 현금 흐름 확보에 중점을 둡니다.

보고서는 “노후 재정 안정성을 위해서는 유동 자산의 비율을 높이고, 이를 생활비로 활용할 수 있도록 준비해야 한다”고 강조했습니다.

 

 

4. 실질적인 노후 준비 전략

노후 준비를 위해 가장 중요한 것은 다양한 자산 구성과 유동성 확보입니다.

 

아래는 노후 준비를 위한 실질적인 전략입니다:

✔️개인연금 가입 확대

개인연금은 안정적인 현금 흐름을 보장합니다. 

 

연금 보유율이 높은 가구일수록 노후 준비가 충분하다는 결과를 참고해, 조기 연금 가입을 고려해 보세요.

 

✔️부동산 비중 조정

부동산 비중이 지나치게 높으면 유동 자산이 부족할 수 있습니다. 

 

부동산을 활용해 현금화하거나, 주택연금을 검토해 유동성을 확보하세요.

 

✔️직·간접 투자 활성화

안정적인 금융 상품과 함께 주식, 펀드 등 수익률이 높은 상품에도 투자 비중을 늘려야 합니다.

 

✔️상속 계획 점검

상속 자산은 노후 자금 안정성을 높이는 데 중요한 요소입니다. 

 

효율적인 상속 계획을 통해 재정적 여유를 늘릴 수 있습니다.

 

 

📍결론

노후 준비는 단순히 자산 규모를 늘리는 것뿐만 아니라, 구성의 균형과 유동 자산 확보가 핵심입니다.

 

현재 준비 상황을 점검하고, 개인연금, 투자, 상속 계획을 포함한 종합적인 노후 전략을 세운다면 안정적인 미래를 기대할 수 있습니다.

 

노후 불안을 해소하기 위해 지금부터라도 체계적으로 준비해보세요.

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